Słownik pojęć kredytowych

Biuro Informacji Kredytowej — baza historii kredytowej. Bank sprawdza w niej, jak spłacałeś dotychczasowe zobowiązania. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może obniżyć ocenę.

Przeniesienie praw z ubezpieczenia nieruchomości na bank — wymagane przy kredycie hipotecznym. Polisę możesz kupić w dowolnym towarzystwie.

Wpis w księdze wieczystej zabezpieczający kredyt na nieruchomości. Do czasu wpisu bank stosuje zwykle podwyższoną marżę (tzw. ubezpieczenie pomostowe).

Okres, w którym spłacasz tylko odsetki, bez kapitału — np. w czasie budowy domu.

Połączenie kilku kredytów w jeden z jedną ratą, zwykle niższą dzięki dłuższemu okresowi spłaty.

Publiczny rejestr nieruchomości: właściciel, powierzchnia, obciążenia. Sprawdzisz ją online po numerze.

Loan to Value — stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. LTV 80% oznacza 20% wkładu własnego.

Stały składnik oprocentowania, zysk banku. Ustalana w umowie na cały okres kredytu (może być obniżona za dodatkowe produkty).

Wpłata ponad ratę — skraca okres kredytu lub obniża ratę. Po 3 latach od umowy bez opłat.

Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego. Bank opiera na niej kwotę kredytu.

Wstępna, pisemna obietnica banku, że udzieli kredytu na określonych warunkach — przydatna przy negocjacjach z deweloperem lub sprzedającym.

Jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, liczona jako procent kwoty. W wielu ofertach 0% — w zamian za wyższą marżę lub produkty dodatkowe.

Rachunek, przez który przechodzą wpłaty za mieszkanie od dewelopera. Chroni kupującego — deweloper dostaje środki po wykonaniu etapu.

Równa — taka sama przez cały okres (przy stałej stopie). Malejąca — wyższa na początku, potem spada; łącznie tańsza, ale wymaga wyższej zdolności.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania — całkowity koszt kredytu w skali roku: odsetki, prowizja, ubezpieczenia, opłaty. Najlepsza miara do porównania ofert.

Część kredytu wypłacana etapami — przy budowie domu lub zakupie od dewelopera.

Dodatkowy koszt, gdy wkład własny jest niższy niż 20% — do czasu, aż spłacisz brakującą część.

Wskaźniki referencyjne, od których zależy zmienna część oprocentowania. Rosną i spadają wraz ze stopami procentowymi. WIBOR jest nadal stosowany, ale stopniowo zastępuje go POLSTR, liczony z rzeczywistych transakcji między bankami.

Część ceny nieruchomości, którą pokrywasz sam — zwykle 10–20%. Im wyższy, tym lepsze warunki kredytu.

Maksymalna kwota, jaką bank jest gotów pożyczyć, licząc Twoje dochody, koszty utrzymania, inne raty i okres kredytu. Każdy bank liczy ją nieco inaczej.