Pierwsze mieszkanie bez stresu i bez biegania po bankach
Pierwszy kredyt to dużo pytań: ile mogę pożyczyć, ile odłożyć, który bank, jakie dokumenty. Przeprowadzimy Cię przez wszystko krok po kroku — bez opłat.
Nasza droga do Twoich kluczy
Sprawdź zdolność
Policz w kalkulatorze albo zadzwoń. W 15 minut wiesz, na jakie mieszkanie Cię stać.
Zbierz wkład własny
Zwykle 10–20% ceny. Podpowiemy, jak go zbudować i co można do niego zaliczyć.
Wybierz mieszkanie
Rynek pierwotny czy wtórny? Zanim podpiszesz rezerwację, sprawdzimy, czy bank je sfinansuje.
Porównujemy banki
Zestawiamy oferty wielu banków i tłumaczymy różnice po ludzku — marża, RRSO, ubezpieczenia.
Wniosek i decyzja
Mówimy, jakie dokumenty przynieść, wypełniamy wniosek razem z Tobą i pilnujemy banku.
Akt i klucze
Umowa kredytu, notariusz, wypłata. Jesteśmy z Tobą do końca — i później też.
Rynek pierwotny czy wtórny?
Od dewelopera
- Nowe mieszkanie, bez remontu po kimś, często z miejscem postojowym
- Płatność w transzach na rachunek powierniczy — pieniądze wypłaca bank według etapów
- Kredyt „otwarty” do odbioru — do tego czasu zwykle płacisz tylko odsetki
- Brak podatku PCC (jest VAT w cenie)
- Wykończenie do zaplanowania — część kosztów można ująć w kredycie
Z rynku wtórnego
- Wprowadzasz się szybciej — klucze po akcie notarialnym
- Cena zwykle niższa, większy wybór lokalizacji
- Podatek PCC 2% — przy pierwszym mieszkaniu możliwe zwolnienie
- Bank zleca wycenę i sprawdza księgę wieczystą
- Warto zaplanować budżet na odświeżenie lub remont
Kredyt bez wkładu własnego i dopłaty
Państwowe programy dla kupujących pierwsze mieszkanie zmieniają się co kilka lat. Sprawdzamy na bieżąco, z którego możesz skorzystać, i składamy wniosek w banku, który go obsługuje.
Gwarancja wkładu własnego
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: brakujący wkład (do 20% ceny) gwarantuje Bank Gospodarstwa Krajowego. Po urodzeniu drugiego i kolejnego dziecka bank spłaca część kredytu („spłata rodzinna”).
Dopłaty do rat
Programy dopłat obniżają oprocentowanie przez pierwsze lata spłaty. Warunki (limity ceny, wieku, metrażu) ustala ustawa — powiemy, czy aktualnie trwa nabór i czy spełniasz kryteria.
Ulgi i zwolnienia
Zwolnienie z podatku PCC przy pierwszym mieszkaniu z rynku wtórnego, ulga na wykończenie przy zakupie od dewelopera — podpowiemy, co Ci przysługuje.
Opisy ogólne — dostępność programów i ich warunki zmieniają się. Aktualny stan potwierdzimy na rozmowie.
Ile potrzebujesz na start?
Poza wkładem własnym policz też koszty dodatkowe. Na spotkaniu rozpiszemy je dokładnie dla Twojego mieszkania.
Wkład własny
zwykle 10–20% ceny mieszkania
Podatek PCC
2% przy zakupie z rynku wtórnego — przy pierwszym mieszkaniu możesz być z niego zwolniony
Notariusz
taksa notarialna i opłaty sądowe za wpisy w księdze wieczystej
Wycena
operat rzeczoznawcy, zwykle kilkaset złotych
Ubezpieczenia
mieszkania (wymagane przez bank) i ewentualnie na życie
Prowizja banku
w wielu ofertach 0 zł — zależy od wariantu
Pytania o… pierwsze mieszkanie
Nie ma tu Twojego pytania? Zadzwoń albo napisz — odpowiemy w dni robocze.
Rynek pierwotny czy wtórny — co jest łatwiejsze przy kredycie?
Oba da się sfinansować. Na rynku wtórnym pieniądze trafiają do sprzedającego po akcie notarialnym, na pierwotnym — w transzach do dewelopera. Przy nowym mieszkaniu kredyt bywa dłużej „otwarty”, zanim odbierzesz klucze.
Co to jest rachunek powierniczy u dewelopera?
To rachunek, na który wpłacasz (lub bank wypłaca) kolejne transze za mieszkanie. Deweloper dostaje pieniądze dopiero po wykonaniu etapu budowy — to Twoje zabezpieczenie.
Czy zapłacę podatek PCC przy pierwszym mieszkaniu?
Przy zakupie z rynku wtórnego PCC wynosi 2%, ale osoby kupujące pierwsze mieszkanie lub dom na własne potrzeby mogą być z niego zwolnione. Sprawdzimy, czy spełniasz warunki.
Ile kosztuje wykończenie i czy bank je sfinansuje?
Część środków na wykończenie można ująć w kredycie hipotecznym — bank wymaga wtedy kosztorysu i rozlicza prace. To zwykle tańsze niż osobny kredyt gotówkowy.
Kiedy podpisać umowę rezerwacyjną?
Najlepiej po wstępnym sprawdzeniu zdolności. Wtedy wiesz, że bank sfinansuje zakup, a termin na uzyskanie kredytu zapisany w umowie jest realny.
Czy możemy wziąć kredyt razem bez ślubu?
Tak. Warto wtedy ustalić udziały w mieszkaniu w akcie notarialnym — wyjaśnimy, na co zwrócić uwagę.